Si buscas los mejores depósitos a 3 meses para invertir tu dinero sin riesgo, este artículo te ayudará a entender cómo encontrar las opciones más rentables y seguras en 2025. Y es que los depósitos a plazo fijo son una opción muy interesante para quienes quieren obtener rentabilidad garantizada sin riesgo. Aunque hay una amplísima gama de opciones, los depósitos a 3 meses resultan atractivos porque ofrecen intereses sin complicaciones y permiten recuperar el dinero en poco tiempo.
📅 Actualización: 2 de Marzo de 2025
Pero, ¿realmente merecen la pena en 2025? ¿Qué bancos nos ofrecen las mejores condiciones? ¿Existen alternativas más beneficiosas? En este artículo trataremos de explicar con detalle todo lo que hay que saber sobre los depósitos a 3 meses antes de contratar este producto, para que puedas tomar una decisión informada y acorde a tu perfil financiero.
1. ¿Qué es un depósito a 3 meses y cómo funciona?
Un depósito bancario a 3 meses es un producto financiero en el que depositas tu dinero en un banco durante 90 días a cambio de una rentabilidad fija. Dicho de otro modo: es como si le hicieses un préstamo a tu banco durante tres meses. Cuando termina ese plazo, la entidad bancaria te devolverá el capital inicial junto con los intereses generados por tu dinero. Veamos cómo funciona a partir de un ejemplo sencillo.
🔹 Ejemplo práctico:
Juan Manuel decide contratar un depósito de 10.000 € al 3,50% TAE.
- Después de los 3 meses, el banco le pagará unos 87,50 € de intereses brutos.
- En España hay que aplicar a esta cantidad una retención fiscal del 19%, por lo que Juan Manuel recibirá 70,88 € netos.
➡️ Utiliza esta herramienta para calcular la rentabilidad bruta y neta de cualquier depósito. Sólo tienes que introducir la información sobre la cantidad, el interés y el plazo.
💡 Puntos clave que debes tener en cuenta:
✔ La rentabilidad está garantizada. La tranquilidad es uno de los puntos fuertes de este tipo de depóistos, que no dependen de la bolsa ni de mercados financieros.
✔ No puedes retirar el dinero antes del plazo sin penalización. Esto es así en la mayor parte de los casos, aunque puede haber excepciones. Asegúrate de consultar las condiciones antes de contratar. En principio, si valoras optar por un depósito a 3 meses, deberías poder prescindir del capital durante ese plazo.
✔ En España está protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Además, algunas entidades bancarias ofrecen una protección extra. Conocer estos derechos es fundamental antes de elegir qué deposito contratar.
En definitiva: si buscas una forma segura de conseguir algo de rentabilidad sin comprometerte a largo plazo y limitando los riesgos, los depósitos a 3 meses pueden ser una buena opción.
2. Los mejores depósitos a 3 meses en 2025: Comparativa y rentabilidad actualizada
A primera vista, es posible que todos los depósitos a 3 meses te parezcan iguales o, al menos, muy parecidos. No lo son. Las diferencias contenidas en la letra pequeña pueden ser las que decanten tu decisión. Por ejemplo, algunos bancos nos ofrecen intereses más altos, mientras que otros incluso contemplan la cancelación anticipada sin penalización. Debes preguntarte qué característica es más conveniente para ti.
Estos son los mejores depósitos a 3 meses, a 2 de marzo de 2025. Recuerda consultar las condiciones con la entidad correspondiente, porque pueden haber cambiado desde la publicación de este artículo.
| Banco | Interés TAE | Depósito Mínimo | Depósito Máximo | Garantía |
|---|---|---|---|---|
| Banco BIG (Portugal) | 3,75% | 1.000 € | 100.000 € | FGD Portugal |
| Banca Sistema (Italia) | 3,50% | 10.000 € | 100.000 € | FGD Italia |
| EBN Banco (España) | 3,25% | 10.000 € | 100.000 € | FGD España |
| BNI Europa (Portugal) | 3,20% | 5.000 € | 100.000 € | FGD Portugal |
| SelfBank (España) | 3,00% | 1.000 € | 85.000 € | FGD España |
🔹 ¿Cómo elegir el mejor depósito a 3 meses? Si existiese un único producto que fuese el mejor, no habría competencia en el mercado. Los bancos diseñan esta clase de productos tratando de atraer perfiles concretos, que conceden mayor importancia a determinadas características.
- Si buscas la mayor rentabilidad, el Banco BIG (Portugal) con 3,75% TAE es la mejor opción.
- Sin embargo, si prefieres trabajar con un banco español, el EBN Banco (3,25% TAE) también es una alternativa sólida.
- A priori, un 3% TAE parece una opción menos beneficiosa que las anteriores. Pero, ¿qué ocurre si estás empezando a invertir y no dispones de mucho capital? SelfBank te permite empezar con sólo 1.000 €.
📌 Consideraciones importantes:
- Los depósitos extranjeros están protegidos por el Fondo de Garantía de su país. Dedica tiempo a estudiar y conocer estas garantías.
- Las tasas pueden cambiar. Busca información actualizada y lee tus contratos antes de firmar.
3. ¿Depósitos a 3 Meses o a Más Largo Plazo?
Ya hemos visto los puntos fuertes de los depósitos a 3 meses. Sin embargo, la rentabilidad de estos productos es escasa para muchas personas, que prefieren trabajar con plazos más largos y acceder de este modo a rentabilidades más elevadas. Veamos cómo funcionan, en términos generales, los distintos tipos de depósitos en función de los plazos.
| Plazo | Rentabilidad Media | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,85% – 3,75% TAE | Liquidez rápida | Rentabilidad más baja |
| 6 meses | 3,00% – 4,00% TAE | Mayor rentabilidad | Dinero inmovilizado más tiempo |
| 12 meses | 3,50% – 4,50% TAE | Intereses más altos | Compromiso a largo plazo |
💡 Consejo:
Pregúntate cuánto tiempo podrías ‘olvidarte’ de esa cantidad que planeas dejar en depósito. Si de verdad puedes prescindir del capital durante un año, tal vez te convenga estudiar la opción de un depósito a 12 meses.
4. Alternativas a los Depósitos a 3 Meses
Los depósitos a plazo fijo no son la única alternativa para quien busca seguridad y rentabilidad sin asumir grandes riesgos. Existen varias opciones diseñadas para esta clase de perfiles. Veamos algunas de ellas.
✅ Cuentas Corrientes Remuneradas
💰 Ejemplo: MyInvestor (España) – 1,50% TAE hasta 70.000€ (el primer año).
✔ Las entidades lanzan nuevas ofertas constantemente. Consúltalas y elige la mejor.
✔ Puedes retirar dinero cuando quieras.
✔ Sin comisiones.
✅ Letras del Tesoro
📌 Emitidas por el Banco de España.
✔ Las letras a 3 meses ofrecen una rentabilidad actual del 2.431%. Puedes seguir las subastas para encontrar el momento idóneo y acceder a porcentajes superiores.
✔ Seguridad total.
✔ Rentabilidad similar a los depósitos.
✅ Fondos de Inversión Conservadores
✔ Posible mayor rentabilidad.
❌ A diferencia de los depósitos, el beneficio no está garantizado.
5. Preguntas Frecuentes sobre Depósitos a 3 Meses
🔹 He contratado un depósito a 3 meses, pero falta un mes para el vencimiento del plazo y me ha surgido un imprevisto. ¿Puedo cancelarlo?
Sí, pero normalmente con una penalización sobre los intereses generados. Es muy importante que sólo deposites un capital del que consideres que puedes prescindir. E, incluso si estás 100% seguro de que puedes hacerlo, conozcas las condiciones de cancelación antes de firmar.
🔹 ¿Son seguros los depósitos en bancos extranjeros?
Sí, siempre que estén cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país correspondiente. Es una de las primeras características que debes examinar antes de profundizar en las condiciones de cada depósito a 3 meses.
🔹 ¿Qué impuestos se pagan en España?
Los intereses tributan en el IRPF. A grandes rasgos, estos son los tramos que debes considerar:
- Hasta 6.000 € → 19%
- Entre 6.000 y 50.000 € → 21%
- Más de 50.000 € → 23%
Puedes consultar la información completa en la Agencia Tributaria Española o con la entidad bancaria con la que decidas trabajar.
6. Conclusión
En 2025, los depósitos a 3 meses son una buena opción para quienes buscan seguridad y liquidez, aunque como hemos visto, su rentabilidad es inferior a la de productos que manejan otros plazos.
📌 Al contratar un depósito a 3 meses, no te limites a buscar la mayor rentabilidad. Revisa siempre las tasas actualizadas, las condiciones de cancelación, la normativa de impuestos y la garantía del FGD de cada país.
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